Mở tài khoản thanh toán cần những loại giấy tờ gì?

Tài khoản thanh toán là tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng mở tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung cấp như chuyển khoản đến tài khoản cùng hoặc khác ngân hàng, rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn, đóng bảo hiểm, mua vé tàu, vé máy bay...

Với tài khoản thanh toán, khách hàng có thể thoải mái giao dịch với hạn mức lên đến 100 triệu đồng/tháng với tài khoản thường, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Đối tượng được mở tài khoản thanh toán ngân hàng

Khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN quy định đối tượng mở tài khoản thanh toán ngân hàng như sau:

Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.

- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;

- Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật.

- Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

Tổ chức được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam bao gồm: tổ chức là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh và các tổ chức khác được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Mở tài khoản thanh toán ngân hàng cần giấy tờ gì?

Theo quy định tại Khoản 2 Điều 1 Thông tư 16/2020/TT-NHNN, hồ sơ mở tài khoản thanh toán ngân hàng đối với từng đối tượng cụ thể như sau:

Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân

- Giấy tờ đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định của pháp luật.

- Các loại giấy tờ tùy thân bao gồm thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu còn thời hạn hoặc giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi, chưa có hộ chiếu), thị thực nhập cảnh còn thời hạn hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài), trừ trường cá nhân là người nước ngoài mở tài khoản thanh toán theo quy định tại khoản 4 Điều 14 Thông tư 23/2014/TT-NHNN (sửa đổi 2020).

- Đối với trường hợp cá nhân mở tài khoản thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật, ngoài các giấy tờ tùy thân nêu trong hồ sơ mở tài khoản phải có thêm:

+ Người đại diện theo pháp luật cá nhân phải có giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật của cá nhân và các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đó đối với cá nhân mở tài khoản thanh toán.

+ Trường hợp người đại diện theo pháp luật là pháp nhân: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật; các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của pháp nhân đó đối với cá nhân mở tài khoản thanh toán; giấy tờ tuỳ thân và giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp của pháp nhân đó.

Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức

- Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán theo biểu mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định của pháp luật.

- Giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở tài khoản thanh toán được thành lập và hoạt động hợp pháp, quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật.

- Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp kèm giấy tờ tùy thân.

- Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán hoặc hợp đồng thuê dịch vụ kế toán của tổ chức mở tài khoản thanh toán (nếu có) kèm giấy tờ tùy thân của kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán.

Đối với tài khoản thanh toán chung

- Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh của ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản phù hợp với quy định của pháp luật

- Giấy tờ của các chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung:

+ Trường hợp chủ thể đứng tên mở tài khoản thanh toán chung là cá nhân, hồ sơ mở tài khoản thanh toán bao gồm những giấy tờ như áp dụng với cá nhân

+ Trường hợp chủ thẻ đứng tên mở tài khoản thanh toán chung là tổ chức, hồ sơ mở tài khoản thanh toán bao gồm những giấy tờ như áp dụng với tổ chức.

Lưu ý khi chuẩn bị giấy tờ mở tài khoản thanh toán

- Các giấy tờ mở tài khoản thanh toán phải là bản chính hoặc bản sao điện tử hoặc bản sao được chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kem theo bản chính để đối chiếu theo quy định của pháp luật.

- Đối với những trường hợp xuất trình bản chính để đối chiếu, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao so với bản chính.