Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.  

Theo hợp đồng đã ký kết, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, nợ xấu được phân loại cụ thể trên CIC - Tổ chức tín dụng quốc gia Việt Nam. Hệ thống CIC đánh giá lịch sử nợ theo 5 nhóm: nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn), nhóm 2 (nợ cần chú ý), nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ) và nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn).

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định về phân loại nợ và cam kết ngoại bảng theo phương pháp định lượng, nợ xấu nhóm 3 là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản nợ sau:

- Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày, trừ khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn.

- Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn, trừ khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ và khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao hơn.

- Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận, trừ khoản nợ quy định tại khoản 3 Điều này;

- Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra.

- Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi;

- Khoản nợ được phân loại vào nhóm 3 bao gồm nhóm nợ có rủi ro thấp và nhóm nợ có rủi ro cao.

- Khoản nợ phải phân loại vào nhóm 3 theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước căn cứ kết quả thanh tra, giám sát và thông tin tín dụng có liên quan.

Khi nào được xóa nợ xấu nhóm 3?

Để được xóa nợ xấu nhóm 3, khách hàng cần phải đáp ứng được hai điều kiện. Trước hết là trả toàn bộ khoản nợ, lãi suất và phí phạt quá hạn mà các tổ chức tín dụng đã quy định. 

Sau 60 tháng, tức là 5 năm, kể từ thời điểm ngân hàng, công ty tài chính xác nhận trên hệ thống CIC là đã nhận được thanh toán, khách hàng mới được đưa ra khỏi danh sách nợ xấu nhóm 3.